Микрофинансирование как инструмент поддержки малого бизнеса и предпринимательства в Республике Беларусь

Анализ результатов проведенных исследований
деловой активности малого предпринимательства в Республике Беларусь показывает,
что большинство предпринимателей считают одним из основных факторов,
ограничивающих рост производства на малых предприятиях, недостаток денежных
средств. Однако на пути к использованию заемных средств сектор малого бизнеса
сталкивается с рядом проблем: невозможность получения кредита в полном объеме;
сложность получения кредита; неспособность субъектов малого предпринимательства
предоставить требуемое обеспечение или его недостаточность; отнесение субъектов
малого бизнеса к непривлекательным для банков клиентам в связи с отсутствием
«кредитной истории», высокая степень риска невозврата кредитов, предоставленных
субъектам малого бизнеса; большая осторожность белорусских банков в принятии
решений о кредитовании вновь созданных предприятий, не зарекомендовавших себя
на рынке.

Кроме того, банковская система Республики Беларусь располагает
ограниченными ресурсами. Суммарные активы банков составляют около 40% ВВП, в то
время как данный показатель в развитых странах находится на уровне 170-270%
ВВП. В этих условиях банковская система не может нормально обслуживать
кредитные процессы в реальном секторе экономики.

В сложившихся условиях одним из перспективных
направлений кредитно-финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства
является развитие системы микрофинансирования.

Мировым сообществом уже давно признано и широко
используется микрофинансирование. Отличительными чертами микрофинансовых
организаций являются: быстрый и постоянный доступ к качественным финансовым
услугам, близость расположения к клиенту, гибкие требования по залоговому
обеспечению при получении микрозайма, консультирование и помощь при оформлении
заявок.

В
Республике Беларусь в рамках совместных проектов Правительства и Программы
Развития ООН были созданы определенные предпосылки для развития
микрофинансирования: разработан и внедрен механизм индивидуального и группового
микрокредитования на базе Белорусского фонда финансовой поддержки
предпринимательства; создана правовая база для создания гарантийных фондов и
деятельности кредитных союзов; в сотрудничестве с АСБ «Беларусбанк»
апробирована методика предоставления микрокредитов на развитие личных подсобных
хозяйств в районах, пострадавших от Чернобыльской аварии. Получили развитие
программы микрокредитования, предлагаемые коммерческими банками, в том числе
благодаря кредитной линии и технической помощи Европейского банка реконструкции
и развития (ЕБРР).

Между
тем, спрос на микрокредиты и другие микрофинансовые услуги постоянно растет. В
этой связи представляется целесообразным консолидировать усилия ПРООН,
Национального банка, ряда министерств (экономики, финансов, труда и социальной
защиты), коммерческих банков и их ассоциации, международных организаций в
рамках единого проекта, направленного на:

— организацию
многостороннего обсуждения роли и возможностей микрофинансирования; разработку
Концепции развития микрофинансирования и специального законодательства, которые
создадут условия и предпосылки для развития национального микрофинансового
сектора и эффективного функционирования различных типов микрофинансовых
институтов;

— разработку благоприятной законодательной базы для
стимулирования возникновения всех видов микрофинансовых организаций, применения
современных методик микрофинансирования в Беларуси. Построение гибкого
законодательства подразумевает создание конкурентной среды, где представлены
все виды микрофинансовых организаций. Конкуренция между небанковскими
кредитными организациями и банками позволяет добиться высокого уровня
обслуживания клиентов, что подразумевает приемлемые процентные ставки по
займам, увеличение срока выдаваемого кредита и оптимальные размеры кредита.

— разработку мер оказания финансовой поддержки малым
предприятиям в сельской местности и малых городах (т.к. банки-партнеры и банки
микрофинансирования главным образом сконцентрированы в крупных городах).

— повышение
потенциала специалистов Национального и коммерческих банков, организаций
небанковского сектора в области современных технологий микрофинансирования и
создание на базе Учебного центра Национального банка соответствующего учебного
модуля.

— популяризацию
микрофинансирования среди финансово-кредитных институтов, предпринимательских
объединений, центров поддержки предпринимательства;

— повышение
финансовой культуры населения.

Осознанное
и грамотное использование накопленного мирового опыта микрокредитования может
оказать неоценимую помощь Республике Беларусь в решении стоящих перед ней
сложных проблем, способствовать повышению уровня жизни населения и вовлечении
его в процесс экономического и политического развития общества.

Виктория Михайловна Шабуневич,

Магистрант
Академии управления при Президенте Республики Беларусь